Ať už provozujete pekárnu, kadeřnictví nebo jiný typ malého podniku, k provozu potřebujete určité zásoby a vybavení. Mikropůjčky vám pomohou tyto nezbytnosti uhradit a zároveň zachovat vaše hotovostní rezervy.

Všichni jsme slyšeli příběh chudé ženy v rozvojové zemi, která si vzala malou půjčku na založení firmy a nakonec vytáhla svou rodinu z chudoby. Tyto typy půjček jsou však vzácné.

Co jsou zač?

Mikropůjčka je úvěr pro malé podniky, obvykle do 50 000 USD, poskytovaný neziskovými organizacemi nebo alternativními věřiteli. Je navržen tak, aby pomohl tradičně nedostatečně obslouženým podnikům, jako jsou startupy a podnikatelé se špatným úvěrovým skóre. Většina poskytovatelů mikropůjček také nabízí bezplatné mentoringové služby a školení pro firmy, které pomáhají dlužníkům uspět.

Kritéria pro získání mikropůjčky se mohou lišit, ale před podáním žádosti je důležité si o věřiteli zjistit informace. Někteří nabízejí pouze určitá odvětví nebo zeměpisné oblasti, zatímco jiní se zaměřují na specifické typy podnikatelů, jako jsou ženy, menšiny, veteráni nebo ti, kteří působí ve venkovských oblastech. Někteří poskytovatelé mikropůjček navíc kladou větší důraz na celkové zdraví firmy než na osobní nebo obchodní úvěrovou historii podnikatele.

Většina poskytovatelů mikroúvěrů při posuzování žádostí o úvěr posuzuje řadu finančních faktorů, včetně cash flow a kreditního skóre. Mohou také požadovat zástavu nebo osobní záruku na ochranu své investice. Kromě toho mohou někteří zvážit schopnost dlužníka splatit úvěr a to, zda to bude přínosem pro komunitu.

Pro co největší šanci na schválení je nezbytné mít dobrou osobní i firemní úvěrovou historii. Kontrola vaší úvěrové zprávy Experian a zpochybnění chyb, které by creditea schvalovatelnost mohly poškodit vaše skóre, může zvýšit vaše šance na získání mikropůjčky. Je také užitečné vytvořit si podnikatelský plán, který podrobně popisuje, jak vaše společnost vydělává peníze, kdo jsou vaši zákazníci a jaké jsou vaše cíle.

Jak fungují?

Největší rozdíl mezi mikropůjčkami a jinými úvěry pro malé podniky spočívá v tom, že úvěrová historie má tendenci ustupovat do pozadí. Z tohoto důvodu je důležité se ujistit, že máte dobrou osobní i firemní úvěrovou historii, abyste měli co největší šanci na schválení úvěru. Také byste si měli pro svou společnost připravit podnikatelský plán, v němž podrobně popíšete, jak očekáváte, že budou peníze, které si půjčujete, použity.

Myšlenkou mikropůjček je pomoci lidem s rozjezdem podnikání v jejich komunitách tím, že jim poskytne malé částky kapitálu na nákup zásob a vybavení. V mnoha případech se tyto prostředky používají na výplatu mezd zaměstnanců a pokrytí dalších výdajů, dokud podnik nezačne generovat příjmy. Někteří věřitelé mají omezení ohledně způsobu použití mikropůjček a mohou od dlužníka vyžadovat osobní záruku nebo zajištění.

S rostoucí popularitou mikropůjček spouští stále více organizací programy, které dlužníkům poskytují finanční prostředky potřebné k rozvoji jejich podnikání. Některé z těchto organizací spolupracují s většími úvěrovými institucemi, zatímco jiné fungují jako zprostředkovatelé, kteří spojují dlužníky se zainteresovanými věřiteli. Tito zprostředkovatelé mohou dlužníkům pomoci zlepšit jejich kreditní skóre tím, že hlásí splátky společnosti Experian, což může v budoucnu otevřít více možností financování. Mohou také dlužníkům pomoci najít toho správného věřitele pro jejich specifické potřeby tím, že jim nabízejí poradenské a podpůrné služby.

Pro koho jsou?

Pro majitele malých podniků s malou nebo žádnou úvěrovou historií mohou být mikropůjčky dobrou volbou. Každý věřitel má však jiné požadavky, které byste si měli před podáním žádosti prostudovat. Někteří věřitelé například požadují, abyste podnikali alespoň šest měsíců a generovali stálé příjmy. Jiní požadují, abyste měli úvěrové skóre 575 nebo vyšší nebo čisté jmění alespoň 3 000 USD. Někteří věřitelé navíc poskytují další služby, jako jsou školicí a mentorské programy, které vám pomohou s růstem vašeho podnikání. Tyto dodatečné zdroje mohou být obzvláště prospěšné pro podnikatele jiné barvy pleti, ženy nebo veterány.

Někteří věřitelé také požadují zástavu nebo osobní ručení pro případ, že vaše firma nebude schopna úvěr splatit. Osobní ručení může věřiteli umožnit zabavit váš majetek, jako je váš dům nebo část vašich budoucích výdělků, v případě selhání. Měli byste také zvážit, zda každý věřitel poskytuje řadu obchodních dokumentů, jako jsou daňová přiznání, bankovní výpisy a finanční prognózy. Pokud budou tyto dokumenty připraveny, zefektivní se proces žádosti a zvýší se vaše šance na schválení.

Někteří poskytovatelé mikroúvěrů, jako například Ascendus, nabízejí řadu produktů, které uspokojí potřeby všech druhů malých podniků. Například jejich program pro začínající firmy zahrnuje mentoring a školení, které vám pomohou dosáhnout vašich cílů. Kromě toho nabízejí úvěrovou linku, která vám pomůže spravovat výdaje, a fond pro podnikatele jiné barvy pleti na podporu podniků vlastněných menšinami. Jiní věřitelé, jako například Opportunity Fund, se zaměřují na podporu růstu stávajících podniků poskytováním provozního kapitálu na vybavení, zásoby nebo refinancování dluhu.

Jaké jsou výhody a nevýhody?

Pokud potřebujete peníze na věci, jako je úhrada školení zaměstnanců, pokrytí mezd nebo investice do marketingové strategie, může se vyplatit zvážit bezplatnou mikropůjčku. Mějte však na paměti, že částka, kterou můžete získat, bude omezená a podmínky mohou být přísnější než u tradičních půjček. Mějte také na paměti, že výnosy z mikropůjčky nelze použít na splacení stávajícího dluhu ani na nákup nemovitosti.

Výhody bezplatné mikropůjčky mohou být značné pro ty, kteří ji nejvíce potřebují. Protože obvykle nabízejí nižší úrokové sazby než jiné formy financování a vyžadují méně papírování, mohou pomoci malým podnikům rozjet se. Kromě toho je mnoho z těchto půjček speciálně navrženo tak, aby sloužit podnikatelům, kteří by jinak mohli mít potíže s získáním jiných zdrojů financování.

Někteří kritici však tvrdí, že mikropůjčky nejsou řešením chudoby, jak se všeobecně líčí. Studie zjistily, že chudí lidé často využívají mikropůjčky k účelům nesouvisejícím se zahájením podnikání, jako je nákup nové ledničky, placení školného nebo nákup dalších potravin.